積み立てNISA
過去の数値から仕事をする税理士
数値を活かして過去と未来をつなげる
岐阜市の未来会計士の藤垣寿通です。
毎日ブログ2880日目
おはようございます！
今日は資産形成の話しをしましょう。
税制改正で大きく変わったNISA。
なんと1800万円まで積み立てできて、
売却については非課税なのです。
こんなお得な話はありません。
積み立てで年間120万円、
成長投資枠で年間240万円を、
以前はどちらかを選択だったのに対して
今は併用可能なんですよね。
私は積み立て10万で運用しています。
個別の株式を買おうとすると専門的な知識が必要になりますが、
投資信託はその点便利なんですよね。
私の担当のIFAのコンサルタントはインデックス世界ファンド一択です！
と断言します。
なぜなら、
世界の主要な分野にバランスよく分散している投信なので
世界のGDPが増え続けている限り、
長期的に見ればどんどん増えていくんですよ。
過去数十年のこの投信の実績もずーーーッと右肩上がりでした。
私が始めた数年前は株式市場がガタガタで
毎月の運用がマイナスだったんですよ(^-^;
でもね、
それってめちゃくちゃチャンスなんです。
ポイントは、
・毎月定額で投資している
・長期的に上がっていくもの
・今は下がっている
これってチャンスなんです。
なぜなら単価が下がっている今だから
同じ金額の中で買える数が多くなるんですよ。
1年ちょっとはマイナス収支でしたが、
今はどんどん上がってしまって
一気にプラスに転じています。
もっとマイナスが続けばよかったのにと思いますが、
この先も上がったり下がったりしながら
結果的にジワジワ上がっていくので
ただただ放置してるだけです。
これって家族に贈与を使って積み立てていくのも
おススメなんですよ。
月に10万贈与して年間120万円。
贈与税の基礎控除は110万円なので年間1万円の
贈与税がかかります。
でも月10万の積み立てNISAができたら
15年でマックスの1800万まで積み立てられます。
その頃1.5倍以上になっているとしたらプラス900万です。
贈与税を毎年1万を15年続けても
たったの15万円の負担で済みますからね。
お金があれば配偶者やお子様に贈与してNISAで積み立てるのが
めちゃくちゃ賢い積み立てだと思います。
ちなみに、
藤垣会計では企業型確定拠出年金を導入しています。
これも受け取りが年金なのでめちゃくちゃお得ですよ。
欠けているときは社会保険料や所得税が引かれるので、
そこまで考えた利回りは相当たかくなるので
こちらも併用できると理想的ですね。
努力より正しい選択をする。
お金は賢く貯めていきましょう！
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